Druhy financování nákupu auta
Nákup automobilu se dá financovat různými způsoby – vlastními penězi, úvěrem, nebo
leasingem. Při výběru vždy záleží na vaší aktuální situaci. Zjistěte, jaké možnosti jsou dostupné a
která z nich je pro vás tou nejvýhodnější.
Nákup auta za vlastní peníze, bez půjčky
Pokud vaše situace dovoluje koupit auto za vlastní peníze, jedná se o ideální řešení. Vyberete si,
zaplatíte a při troše štěstí odjíždíte domů jako majitel nového či ojetého vozu, případně
čekáte, než vám nové auto vyrobí.
Možnosti zaplacení auta jsou různé, obvykle se řeší bankovním převodem (zaplatíte částku z
vašeho účtu), nebo ho můžete zaplatit i hotově. Zde ovšem pozor – maximální částka, kterou lze
v Česku uhradit hotově, je zákonem stanovená na 270 000 Kč.
Další náklady spojené s provozováním vozidla jdou za vámi. Musíte si sjednat a zaplatit povinné
ručení a provádět pravidelnou údržbu vozidla. Sjednání havarijního pojištění je rovněž na vás, na
rozdíl od povinného ručení ale není povinné.
Koupě vozidla však nemusí přijít ve chvíli, kdy je vaše finanční situace optimální. Často jde o
poměrně zásadní zásah do rozpočtu. Pro nákup je potřeba řešit některou z následujících
možností:
Půjčka na auto
Jedná se o běžnou půjčku (spotřebitelský úvěr) bez udání účelu, kde si za půjčené peníze můžete
koupit cokoli, tedy i auto. V takovém případě jste jeho okamžitým majitelem, ale nějakou dobu
budete muset splácet půjčku. Naopak totožné jsou podmínky pro všechny náklady spojené s
údržbou a provozem vozidla, jako je povinné ručení, STK apod.
Výhody spotřebitelského úvěru při pořízení auta
Ihned jste majitelem vozu.
Auto můžete kdykoliv prodat.
U povinného ručení můžete uplatnit bonusy.
Povinné ručení a havarijní pojištění si můžete sjednat tam, kde je to pro vás
nejvýhodnější.
Podnikatelé můžou uplatnit odpisy i DPH.
Můžete si přizpůsobit datum i výši splátek.
Leasing
Auto můžete koupit i na leasing. Poskytovatel leasingu uhradí cenu auta za vás a vy pak
leasing splácíte v pravidelných měsíčních splátkách. V tomto případě ale nejste majitelem
vozu, a k jeho využívání se mohou vázat různá omezení.
Leasing se dělí na finanční a operativní.
Finanční leasing
V případě finančního leasingu se jedná o „pronájem auta“ s následným odkoupením vozidla
po zaplacení leasingu, kdy se teprve stáváte majitelem auta. Do té doby se v technickém
průkazu jako majitel vozidla uvádí leasingová společnost.
Většinou si nemůžete vybrat poskytovatele povinného ručení ani havarijního pojištění. Obojí je
součástí vaší měsíční splátky a poskytovateli pojištění hradí tyto náklady rovněž leasingová
společnost. Servisní prohlídky a opravy platíte ze svého.
U klasického leasingu rovněž bývá zvykem složit na začátku akontaci. Jsou i možnosti leasingu,
kdy akontaci neplatíte vůbec a cenu máte rozloženou rovnou do splátek. Firmy si mohou v
nákladech uplatnit pouze leasingovou splátku a DPH (pokud jsou plátci).
Operativní leasing
Operativní leasing znamená opravdový pronájem vozu s jasně danou měsíční splátkou. Po
skončení „operáku“ se nepředpokládá, že si auto odkoupíte, jako je tomu v případě finančního
leasingu (není to ale vyloučené). Auto zkrátka po smluvené době pronájmu odevzdáte, případně
vyměníte za nové a na stejném principu fungujete dál.
Výhody operativního leasingu
Neplatíte akontaci.
Opravy a údržbu hradí leasingová společnost.
Součástí smlouvy a splátek může být i úhrada dálničních známek, přezutí pneumatik
apod.
Vy se nemusíte starat opravdu o nic jiného než o pravidelné splátky a nákup pohonných hmot.
Operativní leasing je vhodný jak pro občany, tak i pro firmy.
Ideální volba pro financování nákupu autu
Ideální volba se vždy odvíjí od vašich aktuálních možností a preferencí.
Vždy je dobré si porovnat jednotlivé nabídky a hlavně veškeré podmínky. Nezapomínejte
například na to, zda budete auto využívat sami, nebo si ho budete půjčovat v rámci rodiny,
protože to můžou účelové úvěry či leasingy omezovat. Stejně tak si v případě operativního
leasingu nezapomeňte promyslet, kolik kilometrů plánujete přibližně s vozem najezdit – tuto
hranici může být potřeba na začátku pronájmu stanovit, v některých případech bývá totiž její
překročení pokutováno.
U úvěrů a leasingů si vždy kontrolujte nejen úrok, ale i RPSN. I malý detail může vaše
rozhodování zásadně ovlivnit.